وجد استطلاع أن الملايين من الطلاب المقترضين يتم دفعهم إلى ديون "خطيرة" من أجل تعليم هادف للربح

احصل على تطبيق Insider

موجز مخصص ووضع الملخص وتجربة خالية من الإعلانات.

قم بتنزيل التطبيق

• أصدر مركز حماية الطلاب المقترضين استبيانًا حول تمويل قروض الطلاب الخاصة.
• وكشف أن قروض “اشتر الآن ، وادفع لاحقًا” يمكن أن تدفع الطلاب في مجال الربح إلى ديون كبيرة.
• نظرًا لأنها ليست فيدرالية ، فإن بنك BNPL يفتقر إلى الرقابة وغالبًا ما يفشل في الكشف عن المخاطر للمقترضين.

يخضع مجال التعليم الربحي للتدقيق لعقود من الزمن بسبب اتهامات بالسلوك السيئ وتضليل الطلاب للديون – وقد سلط تحقيق جديد الضوء على المخاطر الرئيسية للقروض التي تقدمها العديد من هذه المدارس.

أصدر مركز حماية الطالب المقترض (SBPC) تقريرًا يوم الخميس وجد أن أكثر من 100 مدرسة هادفة للربح تُصدر خيارات تمويل قروض طلابية “خطيرة” يتم تنظيمها بشكل فضفاض وليست في مصلحة الطلاب.

سلط التقرير الضوء بشكل خاص على قروض “اشترِ الآن وادفع لاحقًا” (BNPL) ، والتي تسمح للمقترضين بتقسيم أقساط سداد القروض إلى سلسلة من الأقساط ، لكنها تركت العديد من الأشخاص يواجهون “رسومًا ضخمة وغير متوقعة ، يرون أضرارًا لائتمانهم ، ويُتركون بدون أي حماية في حالة الاحتيال ، وفقدان القدرة على التماس العدالة في المحكمة في حالة النزاع ، وأكثر من ذلك ، بحسب التقرير.

تندرج قروض BNPL تحت ما يصفه التقرير بـ “الديون الطلابية الوهمية” – مصطلح لمجموعة واسعة من القروض “الخطرة” المتاحة خارج سوق قروض الطلاب الخاصة النموذجية.

قال مدير البحوث والتحقيقات في SBPC بن كوفمان: “يكشف تقرير اليوم عن صناعة أخرى مصممة على جني الأموال من أزمة ديون الطلاب”. “يجب على صانعي السياسات وإنفاذ القانون على جميع المستويات التدخل لحماية المقترضين من الزواج الفاجر ولكن السائد بشكل متزايد للمدارس المراوغة والائتمان الخاص المحفوف بالمخاطر.”

كما ذكرت Insider سابقًا ، نمت شعبية قروض BNPL في السنوات الأخيرة – يستخدمها أكثر من 45 مليون أمريكي – مما دفع مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) إلى بدء تحقيق في الشركات التي تقدم هذه القروض نظرًا لطبيعتها غير المنظمة. وكما كشف تقرير مركز حماية الطلاب المقترضين ، هناك حاجة إلى التنظيم. يحصل العديد من الطلاب الذين يدرسون في مدارس هادفة للربح على قروض BNPL مع وعد بالتوظيف الناجح بعد التخرج ، ولكن على الرغم من تكلفة البرامج بمئات الدولارات ، “لا يوجد دليل متاح للإشارة إلى أنهم باستمرار أو حتى يؤديون في كثير من الأحيان إلى التوظيف ، ناهيك عن واحد من متوسط ​​رواتب البداية المعلن عنها لمجال معين “.

فيما يلي النتائج الرئيسية الأخرى لتحقيق SBPC:

• تتوفر خيارات BNPL كقرض طالب في أكثر من 50 “مدرسة غير معتمدة و / أو غير منظمة للربح على ما يبدو” ، مما أدى إلى نقص كبير في التحكم في التمويل.
• تنشط شركات BNPL بشكل خاص في المعسكرات التدريبية الهادفة للربح ، عادةً للوظائف التقنية ، والتي تضلل الطلاب تاريخيًا في الديون مع القليل من الآفاق الوظيفية.
• على الرغم من أن PayPal قالت في عام 2020 إنها ستتخذ خطوات للحد من منتجات تمويل القروض الخاصة ، يمكن للمدارس استخدام خدمات PayPal كنوع القرض الذي تقدمه ، وتستمر في تقديم قرض BNPL كقرض للطلاب.

ذكرت Law360 يوم الأربعاء أن PayPal تواجه إجراءات قانونية بعد أن قال المستهلكون في محكمة فيدرالية أن الشركة فشلت في إخبارهم “بالمخاطر الحقيقية” لخدمة BNPL الخاصة بها.

بدأت الحكومة في اتخاذ إجراءات صارمة ضد تمويل قروض الطلاب المحفوف بالمخاطر

تشتهر PayPal و Afterpay بالمبيعات عبر الإنترنت ، لكنهما تقدمان أيضًا خدمة يمكن للمدارس استخدامها لإعداد قروض الطلاب BNPL.

كما أشارت SBPC ، يمكن أن تكون المخاطر مع BNPL خطيرة. لا يُطلب من هؤلاء المقرضين فقط تقديم بيان حساب يكشف عن المدفوعات ، الأمر الذي يمكن أن يربك المقترضين بشأن ما عليهم مدينون به ، ولكن الرسوم المتأخرة يمكن أن تصل إلى 25 دولارًا للتأخير في السداد. أفادت Afterpay أنها تحصل على 20٪ من إجمالي إيراداتها السنوية من الرسوم المتأخرة وحدها ، وفقًا للمركز الوطني لقانون المستهلك.

يدرك المشرعون هذه المخاطر ، وحث ستة أعضاء ديمقراطيين في مجلس الشيوخ CFPB على تكثيف الرقابة وضمان الشفافية على منتجات BNPL في ديسمبر.

“[BNPL] لا تخضع عمومًا للرقابة الفيدرالية التي قد تكشف عن الممارسات غير العادلة أو الخادعة أو المسيئة أو الانتهاكات الأخرى لقوانين حماية المستهلك الفيدرالية “، كما جاء في رسالة المشرعين.” قد لا يكون المستهلكون على دراية بهذه الثغرات التنظيمية وقد يتم تضليلهم للاعتقاد بأن يأتي الائتمان الذي تم الحصول عليه من مزود BNPL مع حماية مماثلة لبطاقات الائتمان.

يوم الأربعاء ، نشر CFPB منشورًا على مدونة يذكّر الكليات التي تعلن عن قروض الطلاب الخاصة بضرورة الكشف عن جميع التكاليف والمخاطر المرتبطة بالتمويل ، وفقًا لما يقتضيه قانون التعليم العالي.

“بدون حواجز الحماية ، يمكن لهذه الحوافز المالية أن تخلق تضاربًا في المصالح يمكن أن يحفز الطلاب على استخدام المنتجات المالية – التي تحمل علامات جامعية موثوق بها – والتي تفرض رسومًا مرتفعة أو غير عادية وحماية أقل للمستهلكين من المنتجات المالية الأخرى.” المنتجات الأخرى المتاحة على نطاق واسع ، ريتش كتب ويليامز ، رئيس موظفي مكتب التعليم ما بعد الثانوي. “المنتجات المالية باهظة الثمن يمكن أن تترك العديد من الطلاب المعرضين للخطر أكثر في الديون ، ويمكن أن تهدد الرسوم غير المتوقعة طريقهم إلى التخرج.”