مراجعة قرض الطالب من Citizens Bank: معدلات فائدة جيدة ، لكنك ستحتاج إلى تصنيف ائتماني جيد

يكتب Personal Finance Insider عن المنتجات والاستراتيجيات والمشورة لمساعدتك على اتخاذ قرارات ذكية بأموالك. قد نتلقى عمولة صغيرة من شركائنا ، مثل American Express ، لكن تقاريرنا وتوصياتنا دائمًا مستقلة وموضوعية. تنطبق الشروط على العروض المدرجة في هذه الصفحة. اقرأ معايير التحرير لدينا.

مزايا وعيوب قروض الطلاب من Citizens Bank

قروض بنك المواطنين للطلاب الجامعيين

يميز Citizens Bank نفسه عن المنافسين الآخرين من خلال تضمين ميزة الموافقة متعددة السنوات لقروض الطلاب الجامعيين.

تسمح الموافقة متعددة السنوات للمقترضين بالحصول على تمويل لعدة سنوات من الدراسة دون الحاجة إلى الخضوع لفحص ائتماني صارم في السنوات المقبلة. سيتم تزويد المقترضين بالمبلغ الإجمالي الذي يحق لهم اقتراضه لجميع سنوات الدراسة مجتمعة. لا يمكن للطلاب الدوليين الاستفادة من هذه الميزة.

قروض طلاب الدراسات العليا PFI ذات مصداقية Citizens Bank

تشبه قروض طلاب الدراسات العليا من Citizens Bank قروض الطلاب الجامعيين ، على الرغم من أن قروض الخريجين تأتي بمعدلات فائدة أعلى قليلاً.

مقارنة قروض بنك المواطنين

يقدم كل من Citizens Bank و Sallie Mae شروط سداد لمدة خمس و 10 و 15 عامًا. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم Ascent أيضًا شروط سداد لمدة سبعة و 12 و 20 عامًا.

يتمتع كل مُقرض بميزة فريدة مصممة لإغراء المقترضين باختيارهم. مع Sallie Mae ، تحصل على خدمة Chegg الدراسية لمدة أربعة أشهر مجانًا. يقدم Chegg أسئلة وأجوبة متخصصة ، ويمكن للطلاب إرسال ما يصل إلى 20 سؤالًا شهريًا. قد تكون مؤهلاً للحصول على استرداد نقدي بنسبة 1٪ من Ascent يتم دفعه لك عند التخرج. يسمح Citizens Bank بموافقة متعددة السنوات ، والتي تم تفصيلها أعلاه.

كيف تعمل قروض الطلاب Citizens Bank

يقدم Citizens Bank قروضًا بسعر ثابت للطلاب الجامعيين والخريجين ، بالإضافة إلى قروض لمدرسة المحامين والإقامة الطبية وأولياء الأمور. لن تتمكن من الحصول على قرض بسعر متغير من البنك.

يقدم Citizens Bank أيضًا خيارات لإعادة تمويل القروض الفيدرالية والخاصة والأبوية. قد تحصل على معدل أقل عند إعادة التمويل ، لكنك ستفقد وسائل الحماية الرئيسية إذا قمت بإعادة تمويل قرض فيدرالي.

قروض الجامعيين والخريجين لها شروط سداد مدتها خمسة و 10 و 15 عامًا ، في حين أن الأنواع الأخرى من القروض وخيارات إعادة التمويل لها شروط لمدة خمس أو 10 سنوات.

المواطنون الأمريكيون أو المقيمون الدائمون مؤهلون للحصول على قرض الطالب ، ويمكن للطلاب الدوليين التقدم مع مواطن موسر أو موقّع مشارك مقيم دائم. ستحتاج أيضًا إلى أن تكون مسجلاً على الأقل نصف الوقت في برنامجك وليس لديك أي تقصير سابق في سداد قرض الطالب.

يمكنك التقديم مع أحد الموقعين المشتركين ، والذي يمكن أن يخفض معدل الفائدة والتكلفة الإجمالية لقرضك. وفقًا لموقع الشركة على الويب ، ستحتاج إلى “سجل ائتماني قوي إلى حد معقول” للتأهل للحصول على قرض طالب من Citizens Bank.

لن يفرض Citizens Bank رسوم إنشاء أو رسوم تقديم أو غرامات دفع مسبق ، ولكن قد تضطر إلى دفع رسوم تأخير. أنت مؤهل لخفض السعر بنسبة تصل إلى 0.50٪ إذا كان لديك أنت أو شريكك في التوقيع حساب Citizens Bank مؤهلًا في الوقت الذي تقدم فيه طلبًا كاملاً وتشترك في الدفعات التلقائية.

يمكنك الاتصال بدعم عملاء Citizens Bank عبر الهاتف أو عن طريق زيارة الفرع.

لا يسمح لك Citizens Bank بالتأهل المسبق للحصول على قرض الطالب ، مما يعني أن المُقرض سوف يقوم بفحص ائتماني شامل قبل إعطائك أسعارك. يعطي التحقيق الشامل للمقرض رؤية كاملة لتاريخك الائتماني ، ولكنه قد يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك في هذه العملية.

ما هي الخيارات المتاحة لي لسداد قروض الطلاب من Citizens Bank؟

يقدم Citizens Bank ثلاثة خيارات لسداد قروض الطلاب الخاصة بك: فورية ، وفائدة فقط ، ومؤجلة. قد تفضل خيارًا واحدًا على الآخر حسب وضعك المالي.

ستكون المدفوعات المؤجلة أكثر تكلفة من مدفوعات الفائدة أو المدفوعات الفورية لأن الفائدة ستتراكم أثناء الدراسة وأثناء فترة السماح.

ستتم رسملة هذه الفائدة بعد ذلك ، مما يعني أنه ستتم إضافتها إلى رصيد القرض الخاص بك بعد فترات عدم السداد ، بما في ذلك الصبر والتأجيل وبعد فترة السماح. سيؤدي هذا إلى زيادة رأس المال الإجمالي للقرض الخاص بك ، وبعد ذلك ستدفع فائدة على هذا المبلغ الأعلى ، مما سيزيد التكلفة الإجمالية لقرضك.

هل المواطنون بنك جدير بالثقة؟

Citizens Bank هي شركة معتمدة من مكتب أعمال أفضل ولديها تصنيف A + من BBB. تقيس BBB ، وهي منظمة غير ربحية تركز على حماية المستهلك والثقة ، درجاتها من خلال تصنيف استجابة الشركة لشكاوى المستهلكين ، وصدق الإعلان ، وشفافية الممارسات التجارية.

كان البنك متورطًا في جدل أخير. في عام 2020 ، رفع مكتب حماية تمويل المستهلك دعوى قضائية ضد Citizens Bank ، زاعمًا أن البنك انتهك قانون Truth In Lending من خلال التعامل غير السليم مع نزاعات بطاقات الائتمان. إذا كان هذا الجدل يجعلك غير مرتاح ، فقد ترغب في التفكير في الحصول على قرض الطالب الخاص بك من مؤسسة مالية أخرى.

أسئلة مكررة

ما درجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على قرض من Citizens Bank؟

يقول Citizens Bank على موقعه على الإنترنت أنك بحاجة إلى “تاريخ ائتماني قوي إلى حد معقول” للحصول على قرض من المُقرض. هذا ليس حدًا أدنى محددًا ، ولكن يجب أن تتوقع أن يكون رصيدك في حالة جيدة إذا كنت ترغب في الاقتراض من Citizens Bank.

كيف يمكنني الحصول على قرض طالب من البنك؟

الحصول على قرض طالب من أحد البنوك يشبه الحصول على أي نوع آخر من المقرضين – أولاً ، تقوم بتقديم طلب مع جميع المعلومات المالية والشخصية ذات الصلة. بعد ذلك ، سيقوم البنك بفحص وضعك وسيبلغك بشروط القرض التي يقدمها لك. إذا اخترت القبول ، فسيقوم البنك بتمويل قرضك خلال إطار زمني محدد وسيتم تقييدك في عملية السداد.

ما الذي أحتاجه للحصول على قرض الطالب؟

سيُطلب منك (وشريكك في التوقيع ، إن أمكن) تقديم معلومات شخصية ، مثل اسمك وعنوانك ورقم الضمان الاجتماعي ، بالإضافة إلى معلومات الدخل والتوظيف. ستحتاج إلى أن تكون مستعدًا لمراجعة الشروط المقدمة لك بعناية ، واختيار فترة السداد أثناء دراستك ، ثم التوقيع على الخط المنقط.